1. ස්ථාවරත්වය: වේගවත් දියුණුවක් හෝ අස්ථාවරත්වයක් (Consistency: Fast Track or Flake)

ඔබ රැකියා නිතර මාරු කර තිබෙනවාද? ඔබට මතක නැති තරම් ස්ථානවල ජීවත් වී තිබෙනවාද? ඔබ විවිධ ක්ෂේත්‍ර කිහිපයක් හැදෑරුවාද? ඔබ නිතර වියදම් කර ණය ගන්නවාද? ඔබේ පසුබිම අවුල් සහගතද? එසේනම්, ඔබට පැහැදිලි කිරීම් කිරීමට සිදුවනු ඇත.

ණය නියෝජිතයන්, ණය අනුමත කරන්නන් සහ ණය ලබා දෙන විකුණුම්කරුවන් ඔබේ උකස් අයදුම්පත්‍රයේ ඇති ඔබේ ජීවිතය පිළිබඳ තොරතුරු තේරුම් ගැනීමට කැමතියි. ඔවුන්ට ඔබ සිටි තැන සහ ඔබ යන ගමන ඇගයීමට අවශ්‍යයි.

ඔවුන්ගේ ස්ථාවරත්වය පිළිබඳ අවශ්‍යතාවය සපුරාලීමට, ඔබේ විසිරුණු තොරතුරු එකට සම්බන්ධ කරන තේමාවක් හෝ කෝණයක් සොයා ගන්න. ඔබ ණය ලබා ගත් පසු මාස හයකින් දේපළ අත්හැර නොයන බවට ණය දෙන්නාට විශ්වාසයක් ලබා දෙන්න. ණය දෙන්නාට ඔබේ රැකියා උසස්වීම් සහ වෘත්තීය දියුණුව පිළිබඳ ස්ථාවර ගමනක් දැකීමට අවශ්‍යයි. සමහර අවස්ථාවලදී, හොඳ කතාවක් වෙනසක් ඇති කළ හැකියි.

2. චරිතය වැදගත් (Character Counts)

ප්‍රසිද්ධ බැංකුකරුවෙකු වන J. P. Morgan ප්‍රකාශ කළේ, "මට විශ්වාස නැති කෙනෙකුට මම මුදල් ණයට දෙන්නේ නැහැ" කියායි. ඔබටත් එහෙම හිතෙන්නේ නැද්ද? ඔබේ ණය දෙන්නාටත් (විකුණන්නාටත්) එහෙමයි. ඔබ ඔබේ වගකීම් සහ කැපවීම් ඉටු කරන බවට ණය දෙන්නාට (විකුණන්නාට) ඒත්තු ගැන්විය යුතුයි. ඔබේ ණය ලකුණු එක් දර්ශකයක් සපයනවා. නමුත් අවශ්‍ය විටදී, වෙනත් ලිඛිත තොරතුරු සමඟින් එම ලකුණු මඟින් ඇති කරන හැඟීම ශක්තිමත් කරන්න:

• සේවායෝජකයා: ඔබේ ණය දෙන්නාට සේවායෝජකයාගේ සත්‍යාපන පත්‍රිකාවක් (VOE form) අවශ්‍ය නම්, ඔබේ අධීක්ෂකවරයාගෙන් ඔබේ විශ්වසනීයත්වය, අවංකභාවය සහ වගකීම අගය කරන ලිපියක් ලබා ගන්න.
• ණය ගැටලු: ප්‍රමාද වූ බිල්පත්, නිවාඩු, පදිංචිය වෙනස් කිරීම හෝ වෙනත් චරිතයට හානි නොවන හේතු නිසා ඇති වූ ප්‍රමාදයන් පැහැදිලි කරන්න. ඊටත් වඩා හොඳයි, අනාගතයේදී එවැනි වැරදි වළක්වා ගැනීමට ඔබ දැන් ක්‍රියාත්මක කර ඇති නව බිල්පත් ගෙවීමේ පද්ධති ගැන සාකච්ඡා කරන්න.
• ණය වාර්තාවේ බිඳවැටීම්: බරපතල ගැටලුවක් ඔබේ පාලනයෙන් බැහැර වූ, ජීවිතයේ එක් වරක් පමණක් සිදු වූ සිදුවීමක් ලෙස පැහැදිලි කරන්න. ඔබේ වැරදි ඇත්ත වශයෙන්ම වගකීම් විරහිතභාවය නිසා සිදු වූයේ නම්, "ඔබ පාඩම හොඳින් ඉගෙන ගෙන ඇති" බවත්, දැන් ඔබේ හැකියාවන් තුළ ජීවත් වන බවත් අවධාරණය කරන්න. ඔබේ "නව ඔබ" පිළිබඳ ප්‍රකාශයන්ට සහාය වීමට වෛෂයික සාක්ෂි ඉදිරිපත් කරන්න.
• පුද්ගලික යොමු කිරීම්: ඔබේ ණය ලකුණු අඩු නම්, ඔබේ හොඳ චරිතය තහවුරු කිරීමට විකල්ප ලේඛන ඉදිරිපත් කරන්න.

3. ණය ලකුණු වඩාත් වැදගත් (Credit Scores Count Most)

ඉතා ශක්තිමත් ණය ලකුණු සමඟින්, ණය දෙන්නන් ඔබේ තොරතුරු ගැඹුරින් පරීක්ෂා කිරීම අවම කරයි. ශක්තිමත් ණය වාර්තාවක් සමඟින්, ඔබට ඉහළ සුදුසුකම් අනුපාත, අඩු මූලික ගෙවීම්, ස්වයං රැකියාව (ආදායම තීරණය කිරීම අපහසුයි), සත්‍යාපන ගොඩවල්, අස්ථාවර ජීවන රටා හෝ චරිත දෝෂ ගැන කරදර වීමට අවශ්‍ය නැත. ශක්තිමත් ණය ගැතියෙකු ලෙස ඔබට අඩුම පොලී අනුපාතය, හොඳම කොන්දේසි සහ වේගවත්ම අනුමැතිය ලැබෙනු ඇත. ඔබට කිසි විටෙකත් අසාධාරණ ණය දෙන්නන්ගේ ග්‍රහණයට හසු වීමට සිදු නොවනු ඇත.

ඊට ප්‍රතිවිරුද්ධව, ඔබට ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි දියුණු කිරීමට අවශ්‍ය නම්, එම ඉහළ ණය තත්ත්වය ලබා ගැනීමට ඔබට අවශ්‍ය දැනුම මෙන්න:

ණය ලකුණුකරණය යනු කුමක්ද? (What Is Credit Scoring?)

ණය ලකුණුකරණය හරහා, ණය දෙන්නන් උකස් ණය දීමේ තීරණයේදී පුද්ගලික මානව විනිශ්චය අවම කිරීමට උත්සාහ කරයි. මෝටර් රථ ණය, දෙපාර්තමේන්තු ගබඩා ගිණුම් සහ ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පත් පිළිබඳ ණය ලකුණුකරණ දත්ත මඟින් පරිගණක සංඛ්‍යාන වැඩසටහන්වලට ඉහළ, මධ්‍යම සහ අඩු ණය ගැතියන් අතර වෙනස හඳුනා ගැනීමට මානව විනිශ්චයට වඩා හොඳින් හැකි බව ඔප්පු කරයි.

ණය ලකුණු සාමාන්‍යයෙන් 350 සිට 900 දක්වා පරාසයක තිබිය හැකි නමුත්, ඇමරිකානුවන්ගෙන් 75% කට වඩා 600 සිට 800 දක්වා පරාසයක සිටී.

ඔබේ ණය ලකුණු සොයා ගන්නේ කෙසේද? (Discover Your Credit Scores)

ඔබේ ණය ලකුණු සොයා ගැනීමට, www.myfico.com වෙත පිවිසෙන්න. එහිදී ඔබට (ගාස්තුවකට) ඔබේ සියලුම ණය වාර්තා (Trans Union, Experian, Equifax) දැක ගත හැකියි. සෑම වාර්තාවකටම අදාළ ණය ලකුණක් ද ඇතුළත් වේ.

ඔබේ ණය වාර්තා තුන එකිනෙකට එතරම් වෙනස් නොවනු ඇත. නමුත් සමහර විට ඒවා වෙනස් විය හැකියි. ඊට හේතුව Equifax, Experian, සහ TU එකිනෙකා සමඟ ණය දත්ත බෙදා නොගැනීමයි. විවිධ ණය දත්ත විවිධ ණය ලකුණු ලබා දෙයි. ණය කාර්යාංශ දත්තවල විශාල වෙනස්කම් මඟින් ඔවුන් ඔබට පවරන එක් එක් ණය ලකුණු වල විශාල වෙනස්කම් ඇති කළ හැකියි.

ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි දියුණු කර ගන්නේ කෙසේද? (How You Can Improve Your Credit Score)

ණය ලකුණුකරුවන් ඔබේ ණය දත්ත ඔවුන්ගේ පරිගණක වැඩසටහන්වලට ඇතුළත් කරන අතර, ඉන් අංකයක් පිටතට පැමිණේ. නමුත් ඔවුන් එම අගය ගණනය කළේ කෙසේදැයි ඔබට හරියටම නොකියනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, myfico.com හි ගාස්තුව ගෙවූ පසු, වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු මඟින් ඔබේ Beacon®-FICO® ලකුණු වැඩි දියුණු කරන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳව ඔබට යම් ඉඟි ලබා දෙනු ඇත.

• විවෘත ණය ගිණුම් ගණන: ඔබට ඉතා අඩු හෝ ඉතා වැඩි ගිණුම් තිබිය හැකියි. ප්‍රශස්ත සංඛ්‍යාව හතරත් හයත් අතර වේ.
• ශේෂයන්: ශේෂයන් සහිත විවෘත ගිණුම් ඔබේ ලකුණු අඩු කරයි.
• ශේෂයන්/සීමාවන්: සීමාවට ආසන්නව ශේෂයන් ඇති ගිණුම් ගණනාවක් ඔබේ ලකුණු අඩු කරනු ඇත.
• ණය විමසීම්: යමෙකු ඔබේ ණය ගොනුව පරීක්ෂා කරන සෑම විටම, එය ඔබේ ලකුණුවලට බලපායි. කෙසේ වෙතත්, සති දෙකක් ඇතුළත බහුවිධ පරීක්ෂාවන් ඔබට එතරම් හානියක් නොකරයි. ඔබේ පුද්ගලික විමසීම් ඔබේ ලකුණුවලට බලපාන්නේ නැත.
• ගෙවීමේ වාර්තාව: ප්‍රමාද වූ ගෙවීම් ඔබේ ලකුණුවලට හානි කරයි.
• නවතම තොරතුරු වැදගත්: වසර දෙකකට පෙර ප්‍රමාද වූ ගෙවීම් මාස දෙකකට පෙර ප්‍රමාද වූ ගෙවීම් තරම් හානියක් නොකරයි.
• කළු සලකුණු: බහුවිධ ගිණුම්වල බහුවිධ ප්‍රමාදයන්, එකතු කිරීම්, නොගෙවූ තීන්දු සහ බදු බැඳීම් ඔබේ ලකුණු විනාශ කරයි.
• මරණයේ සිපගැනීම: ඔබ පෙර බංකොලොත් භාවයකින් හෝ උකස් විකිණීමකින් වසර දෙකක් ඇතුළත සිටී නම්, ඔබේ ණය ලකුණු ඉතා පහත වැටෙනු ඇත.

FICO.com මඟින් පෙන්වා දෙන්නේ සමහර කාණ්ඩවලට අනෙක් ඒවාට වඩා වැඩි බරක් ලැබෙන බවයි:

• ණය වල වයස (15%)
• ණය මිශ්‍රණය (10%)
• ශේෂයන්හි ප්‍රමාණය (30%)
• ගෙවීමේ ඉතිහාසය (35%)
• මෑත කාලීන ණය විමසීම් (10%)

මෙම ඉඟි ණය ලකුණුකරණ ක්‍රියාවලිය පිළිබඳව යම් ආලෝකයක් ලබා දෙන නමුත්, එය ප්‍රමාණවත් නොවේ. සමහර විට වැදගත්ම දේ නම්, "ප්‍රමාදයන් නොමැති" පරිපූර්ණ ණය වාර්තාවක් සෑම විටම ඉහළම FICO ලකුණු ජනනය නොකරන්නේ මන්දැයි ඒවා පෙන්වා දීමයි. ඔබේ ලකුණු වැඩි දියුණු කිරීමට, ඔබ ඔබේ බිල්පත් නියමිත වේලාවට ගෙවිය යුතු පමණක් නොව, FICO (හෝ වෙනත්) ණය ලකුණුකරණ වැඩසටහන් වලට අනුව ඔබේ ණය කළමනාකරණය කළ යුතුය.

ඔබේ වාර්තා දැන්ම පරීක්ෂා කරන්න (Examine Your Reports Now)

උකස් ණය අයදුම්පත්‍රවලින් 75% ක් (හෝ ඊට වැඩි) ණය වාර්තා තුනක් සහ ඒ අනුව ණය ලකුණු තුනක් අවශ්‍ය වේ. එක් එක් ණය වාර්තා ආයතනය මිලියන 200 කට අධික ගොනු සහ වාර්ෂිකව බිලියන ගණනක් පරිගණක ජනනය කරන ලද ඇතුළත් කිරීම් පවත්වාගෙන යන බැවින්, ඔබට දෝෂ රහිත, පරිපූර්ණ ලෙස ගැලපෙන වාර්තා තුනක් සොයා ගැනීමට අපහසුය. මේ අනුව, නොගැලපීම් සහ වැරදි ඔබේ උකස් අනුමැතිය මන්දගාමී කිරීමට හෝ කඩාකප්පල් කිරීමට හැකිය.

ඔබ දෝෂ සොයන්නේ නම්, කුමන ආකාරයේ දෝෂද? ඔබට සිතනවාට වඩා වැඩි ප්‍රමාණයක්:

• නොගැලපීම්: ඔබේ වාර්තා තුන එකිනෙකට සැලකිය යුතු ලෙස වෙනස් වේදැයි තක්සේරු කරන්න.
• ප්‍රමාද වූ ගෙවීම්: පෙන්වා ඇති සියලුම ප්‍රමාද වූ ගෙවීම් ඇත්ත වශයෙන්ම ප්‍රමාද වූ ඒවා බවට වග බලා ගන්න.
• ශේෂයන්: කැපී පෙනෙන ශේෂයන් සහ ණය සීමාවන් ඔබේ සැබෑ ණය තත්ත්වය වැරදි ලෙස ප්‍රකාශ නොකරන බව තහවුරු කරන්න.
• ආරවුල් සහිත හිමිකම්: ඔබ කිසියම් ණය දෙන්නෙකුගේ බිල්පත් සාධාරණව ගෙවීම ප්‍රතික්ෂේප කර තිබෙනවාද?
• ණය අත්දැකීම් වැදගත්: සෑම ගිණුමක්ම විවෘතව තිබූ කාලය වාර්තාවල නිවැරදිව දක්වා තිබේද?
• අතපසුවීම්: ඔබේ ණය ගොනු වල නොපෙන්වන ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පතක්, ඉඩම් හිමියෙකු හෝ සිල්ලර වෙළෙන්දෙකු සමඟ ඔබ විශිෂ්ට ණය වාර්තාවක් ගොඩනගා තිබෙනවාද?
• බදු බැඳීම්: මෙම වර්ගයේ හිමිකම් ඔබේ උකස් ණය අවසන් වීමට පෙර පාහේ ගෙවිය යුතුය.
• තීන්දු: නඩු තීන්දුවලට ද එයම අදාළ වේ, නඩු කල් ඉකුත් වී නොමැති නම්.
• එකතු කිරීම්/කපා හැරීම්: එකතු කිරීම් සහ කපා හැරීම් සඳහා, ණය දෙන්නන් ඔබට ඒවා සමථයකට පත් කිරීමට අවශ්‍ය විය හැකියි.
• කාල සීමා: ණය විමසීම් (අවුරුදු 2); උකස් විකිණීම (අවුරුදු 7); ප්‍රමාදයන්, එකතු කිරීම්, කපා හැරීම් (අවුරුදු 7); තීන්දු සහ බදු බැඳීම් (සාමාන්‍යයෙන් නඩු කල් ඉකුත් වන තෙක්) වැනි නීත්‍යානුකූල කාල සීමාවන් උල්ලංඝනය කරමින් කිසියම් අපහාසාත්මක තොරතුරක් දිස්වේදැයි බලන්න.
• අයදුම්පත්‍රය සමඟ ස්ථාවරත්වය: ඔබේ ණය අනුමත කරන්නා ඔබේ ණය ගොනු වල ඇති දත්ත ඔබේ උකස් අයදුම්පත්‍රයේ ඔබ ලැයිස්තුගත කර ඇති වගකීම් සහ අනෙකුත් තොරතුරු සමඟ සත්‍යාපනය කරන බව මතක තබා ගන්න. ඒවා ගැලපේද?

ඊළඟට කුමක් කළ යුතුද? (What to Do Next)

ඔබේ ණය ලකුණු පහත හෙළන දෝෂ, අතපසුවීම් හෝ නොගැලපීම් ඔබ සොයා ගන්නේ නම්, ඒවා නිවැරදි කිරීමට වහාම ක්‍රියා කරන්න. ණය නියෝජිතයෙකු මෙම අපහාසාත්මක ඇතුළත් කිරීම් ගැන විමසන තෙක් ඔබ බලා සිටියහොත්, ඔබට ඔබේ ණය සහ ඔබ මිලදී ගැනීමට එකඟ වූ දේපළ අහිමි විය හැකියි. සමහර ගැටලු දින කිහිපයකින් අතුරුදහන් විය හැකි නමුත්, අනෙක් ඒවා නිරාකරණය වීමට මාස ගණනක් ගත විය හැකියි.

ණය වාර්තා ආයතනයට සහ ණය ලබා දුන් ආයතනයට එකවර දැනුම් දෙන්න. බොහෝ ණය උපදේශකයින් ඔබට ණය වාර්තා ආයතනයට දැනුම් දෙන ලෙසත්, ඔබට ලැබිය යුතු වෙනස පෙන්වා දෙන ලෙසත්, ඔබේ ඉල්ලීම සමඟ විධිමත් ලෙස (ලිඛිතව) කටයුතු කරන ලෙසත් පවසයි. ණය වාර්තා ආයතන ප්‍රධාන වශයෙන් ඔබේ ණය දෙන්නන් ඔවුන්ට ලබා දෙන තොරතුරු පමණක් වාර්තා කරයි. ණය දෙන්නා දත්ත වැරදි ලෙස වාර්තා කර නොමැති නම්, ණය වාර්තා ආයතනයට වැරදි ලෙස වාර්තා කරන ණය දෙන්නා සම්බන්ධ කර ගත යුතුය. ණය දෙන්නා දින 30 ක් ඇතුළත ප්‍රතිචාර නොදක්වන්නේ නම්, ණය වාර්තා ආයතනයට ආරවුල් සහිත අයිතමය ඉවත් කළ යුතුය.

කෙසේ වෙතත්, ණය දෙන්නා "සමාවෙන්න, අපෙන් කිසිම වරදක් නැහැ" යැයි පැවසුවහොත්, වාර්තාව එලෙසම පවතී. එවිට ගැටලුව නැවතත් ඔබට භාරයි - නමුත් දැන් දින 30 ක් ගත වී ඇත. මෙම ප්‍රමාදය වළක්වා ගැනීම සඳහා, එකවරම තොරතුරුවල මුල් මූලාශ්‍රය සම්බන්ධ කරගෙන, නව, නිවැරදි කළ තොරතුරු ණය වාර්තා ආයතනයට යවන ලෙස ඉල්ලා සිටින්න. ඉල්ලීම මත, සමහර මිත්‍රශීලී ණය දෙන්නන් ඔබ ඔවුන්ට වටිනා පාරිභෝගිකයෙකු නම්, අපහාසාත්මක අදහස් පවා ඉවත් කරනු ඇත.

අනෙක් අතට, ඔබ සතුරු හෝ උදාසීන ණය දෙන්නෙකු සමඟ කටයුතු කරන්නේ නම්, ඔබට දීර්ඝ සටනකට මුහුණ දීමට සිදු විය හැකියි. එවැනි අවස්ථාවක, ණය අනුමත කරන්නා ඔබේ සුදුසු පැහැදිලි කිරීම මත "අපහාසය" ඉවත් කරනු ඇත; ඔබට වැඩි වියදම් සහිත, අඩු යෝග්‍ය ණය දීමනාවක් ලබා දෙනු ඇත; නැතහොත් ණය දෙන්නාගේ නිවැරදි කිරීම හෝ නිදහස් කිරීම ඔබ ලබා ගන්නා තෙක් කැපවීම සම්පූර්ණයෙන්ම අත්හිටුවනු ඇත.

ඔවුන්ගේ උකස නියමිත වේලාවට අවසන් කර ගැනීම සඳහා, බොහෝ ණය ගැතියන්ට ආරවුල් සහිත හිමිකම් ගෙවීමට සිදු වී ඇත. කලින් ක්‍රියා කිරීමෙන්, අවසාන මොහොතේදී බලහත්කාරයෙන් සමථයකට පත්වීම වළක්වා ගත හැකියි. එබැවින්, ඔබේ ණය වාර්තා දැන්ම හොඳින් සමාලෝචනය කරන්න. ඔබ ණය අයදුම් කිරීමේදී අවසාන මොහොතේදී ඉල්ලීම් ඉදිරිපත් කරන තත්ත්වයකට පත් වීම වළක්වා ගන්න.

බහුවිධ ණය ගැතියන්, බහුවිධ ලකුණු (Multiple Borrowers, Multiple Scores)

ඔබ සහ ඔබේ කලත්‍රයා (හෝ වෙනත් සම-ණය ගැතියෙකු) ආයෝජන දේපළක් මිලදී ගැනීමට සහ මූල්‍යකරණය කිරීමට අවශ්‍ය වූ විට, සියලුම ණය ගැතියන්ට ණය ලකුණු (හෝ පැහැදිලි කිරීම්) ණය දෙන්නාගේ අවම මට්ටමට සමාන හෝ ඊට වැඩි විය යුතුය. මෙම අවශ්‍යතාවය සපුරාලීමෙන් තොරව, අඩු ලකුණු ඇති ණය ගැතියා සම-ණය ගැතියෙකු ලෙස ඉවත් විය යුතුය. එවිට ණය දෙන්නා ණය මුදල ඉහළ ලකුණු ඇති ණය ගැතියාගේ සුදුසුකම් ලැබීමේ හැකියාවට සීමා කරනු ඇත.

කෙසේ වෙතත්, ආදායම් දේපළක් මිලදී ගන්නා විට ඔබට මෙම ගැටලුව මඟහරවා ගත හැකියි. ඔබට ශක්තිමත් ණය වාර්තාවක් ඇති තවත් පුද්ගලයෙකු (දෙමාපියෙකු, සහකරුවෙකු, සහෝදරයෙකු, මිතුරෙකු) සම-අත්සන්කරුවෙකු හෝ සම-ණය ගැතියෙකු ලෙස ගෙන ආ හැකියි. කෙසේ වෙතත්, ප්‍රවේශම් වන්න. ඔබ නියමිත වේලාවට ණය ගෙවීම් නොකරන්නේ නම්, ණය දෙන්නා මෙම ප්‍රමාද වූ ගෙවීම් ණය වාර්තා ආයතනවලට (Experian, Equifax, Trans-Union) වාර්තා කරනු ඇත. එම තොරතුරු ඔබේ ගොනුවේ දිස්වනු ඇත. නමුත් ඒවා ඔබේ සම-ණය ගැතියාගේ හෝ සම-අත්සන්කරුවාගේ ණය වාර්තාවට සහ ණය ලකුණුවලට ද බලපානු ඇත.

එක් ණය ගැතියෙකු, බහුවිධ ණය ලකුණු (One Borrower, Multiple Credit Scores)

දැන්, ඔබ සලකා බැලිය යුතු ප්‍රශ්නයක් මෙන්න. ඔබේ ණය වාර්තාවල විවිධ ණය ලකුණු පෙන්වන විට, ඔබේ එක් ලකුණක් ණය දෙන්නාගේ සීමාවට වඩා අඩු නම්, ණය දෙන්නා භාවිතා කිරීමට තෝරා ගන්නේ කුමන ලකුණද? යම් දුරකට, එය ඔබ ගැන සහ වාර්තා වූ නොගැලපීම් ගැන ඔබ පවසන ඒත්තු ගැන්වෙන කතාව මත රඳා පවතී. වෙනත් අවස්ථාවලදී, ණය දෙන්නා ලකුණු සාමාන්‍යකරණය කිරීමට හෝ මැද ලකුණු තෝරා ගැනීමට හැකියි. මෙම ක්‍රමය ඔබේ ඉහළම ලකුණු වට්ටම් කරයි, නැවතත්, ඔබේ මූල්‍යකරණය සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර සියලුම අඩු ලකුණු ගොනු යාවත්කාලීන කිරීමේ සහ නිවැරදි කිරීමේ වැදගත්කම අවධාරණය කරයි.

ඔබේ හිටපු කලත්‍රයාට ඔබේ ණය විනාශ කළ හැකියි (Your Ex-Spouse Can Ruin Your Credit)

ඔබ දික්කසාද වී සිටිනවාද, විවාහකද, නැතහොත් විවාහ වීමට සැලසුම් කරනවාද? ඔබ සහකරුවෙකු හෝ සැලකිය යුතු වෙනත් අයෙකු සමඟ දේපළක් මිලදී ගැනීමට ඉඩ තිබේද? එසේනම්, ඔබට ණය ලකුණුකරණයේ සහ උකස් අනුමැතියේ බහුවිධ ලකුණු, බහුවිධ පුද්ගල ගැටලුවට මුහුණ දීමට සිදුවනු ඇත.

හිටපු කලත්‍රයාගේ උභතෝකෝටිකය: දක්ෂ නීතිඥයෙකු ඔබේ දික්කසාදය හසුරුවා ඇත්නම්, ඔබ සියලුම ඒකාබද්ධ ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පත් කපා දමා සියලුම ඒකාබද්ධ ගිණුම් වසා දැමිය යුතුව තිබුණි. ඔබ සහ ඔබේ හිටපු කලත්‍රයා ඒකාබද්ධ උකසක් සහිත නිවසක් හිමි කර ගත්තේ නම්, එක් කලත්‍රයෙකු අනෙක් කලත්‍රයාගේ කොටස මිලදී ගෙන ඔහුගේ හෝ ඇයගේ නමට පමණක් ණය නැවත සකස් කළ යුතුව තිබුණි. මෙම පූර්වාරක්ෂාවන් නොමැතිව, ඔබ තවමත් මෙම ණය සඳහා වගකිව යුතු අතර, ඔබ දේපළ මූල්‍යකරණය සඳහා අයදුම් කරන විට ඒවා ඔබට එරෙහිව ගණන් ගනු ඇත. ඔබ තවමත් මෙම විභව ණය අධිභාරය ඉවත් කර නොමැති නම්, දැන්ම යමක් විසඳා ගන්න.

ඔබේ හිටපු කලත්‍රයාට ඔබේ ණය විනාශ කළ හැකියි: ණය අධිභාරයට වඩාත් නරක අතට (උකස් අනුමැතිය සඳහා), ඒකාබද්ධ ණය මත ඔබේ හිටපු කලත්‍රයාගේ දුර්වල ගෙවීමේ පුරුදු ඔබේ ණයට හානි කරනු ඇත. මෙම ආකාරයේ ගැටලු නීත්‍යානුකූලව හෝ අවිධිමත් ගිවිසුමක් මඟින් වෙන් වූ විවාහක යුවළන්ට ද මුහුණ දීමට සිදු විය හැකියි. ඔබේ පුද්ගලික ජීවිතය අවසන් කරන විට, සියලුම ඒකාබද්ධ ණය ගිණුම් අහෝසි කරන්න. සමහර විට ණය දෙන්නෙකු ඔබේ හිටපු කලත්‍රයාගේ සම්පූර්ණ වගකීම වූ දුර්වල ණය වාර්තාවක් පැහැදිලි කිරීමට ඔබට ඉඩ දෙනු ඇත, නමුත් ණය දෙන්නා විවෘතව පවතින ඒකාබද්ධ ණය වගකීම් නොසලකා හරින්නේ නැත. නීතිය මඟින් ණය සඳහා ඔබට නීත්‍යානුකූල වගකීමක් පනවා තිබේ නම්, ණය දෙන්නා සම්බන්ධයෙන්, එය ඔබේ ණයයි. නැතහොත් එය විවෘතව හෝ නොගෙවා පවතින තාක් කල් ඔබේ ණය සීමාවයි. පාඩම: වර්තමාන, විශ්වාසනීය, අඛණ්ඩ සම්බන්ධතාවයකින් ඇති නොවන සියලුම ඒකාබද්ධ ගිණුම් ඉවත් කරන්න.